开始理财投资“难”在哪里?必经哪4个阶段?

开始理财投资难在哪里? 必经哪4个阶段?

都知道,人生有五大阶段:童年,少年,青年,中年以及老年。每个阶段需要的知识,技能都不一样,而且还有各自的标准。因为没有人一生下就成年,没有人一生下什么都懂。

在个人财务也是一样的!每个阶段都有“难”处、该用的策略,和该注意的盲点。

财务独立

 

阶段一 —— 财务独立

财务独立是可以开始不依靠别人,自己赚钱养自己。

这个阶段说难不难,说易不易。“易”在只要踏入社会打工赚钱,基本上就可以自己应付生活开销。负担、债务还少,只要打对地基,就能缩短达到目标的时间。

“难”在刚出社会收入不高,又没有足够的经验和技术,导致存不了很多钱。再加上开始赚钱后想花钱的地方越来越多。例如:保险开始自己供、四处旅行、开始买奢饰品和享受。

如果发生大事件如买房租房需要抵押金、手机坏需要换新、开始供车还是需要家人帮忙。

如何达到下个阶段?你应该:

(1)正确理债
例如:只买需要的保险(医药卡和少数人寿 – 葬礼自己买单),留住多余现金流。不在这个阶段进入过多债务。



(2)开始理财投资
例如:买2-3种财务工具(资金有限应避免过分分散投资)

(3)开始保值
例如:建立小被动收入来应付突然花费,建议一年1至2次 – 每年旅游费,过年费用(不然就会花掉你的储蓄,导致10年后依然存不到钱)

财务安全

阶段二 —— 财务安全

当你的钱已经足够让你应付三个月至半年开销时,基本上你已经达到了财务安全的阶段。

所谓财务安全就是就算没有收入,你都有一笔钱支撑一段日子。

但是,这个阶段是最尴尬的。因为你存好一笔钱后,生活中会有很多大大小小的事让你花掉这笔钱。例如买车,结婚或生小孩等。

钱花光了还没那么可怕,再存便是。最怕的是你会进入负债的阶段。而负债除了给你带来压力以外,还会减少你每个月的储蓄。你的每月剩余能力少了,就可能一直卡在这个阶段。

如何达到下个阶段?你应该:

(1)正确理债

例如:

解决头疼的房贷(避免自己供35年、避免借一间还两间,避免供到最后钱都卡在房地产,退休时钱看到用不到)

先偿还高利息贷款(个人贷款、信用卡债都是拖不得的!利滚利最终17 – 24%利息不是开玩笑的)

(2)现金流管理



例如:预算/储备金(中高收入族群或自己做生意的一定要会“管流动资金”。一:让储备金赚每日利息,二:在需要钱的月份设计资金,避免手忙脚乱)

(3)收拾Profile

例如:知道如何提高报税收入让贷款通过同时跑税(利用dividend income,在提高收入的同时无需纳税)

(4)理财、投资、保值

例如:有目的性的设计被动收入:退休基金、倍增资产缩短退休时间、用储蓄和资产来创造被动收入和申请免费保险

财务自由

第三个阶段——财务自由

是多数人向往的阶段。

财务自由的意思是每个月的被动收入大于每个月的基本开销。被动收入的意思是在没有“工作”的情况下也有收入。

假设你每个月的基本开销是RM5000,当你的被动收入达到每个月RM5000时,你就财务自由了。

想要达到这个阶段,被动收入是关键!

这个阶段你应该?

(1)拥有有系统的生意,或建立团队帮你生钱,有你没你生意依然运作

(2)投资别人的生意,让别人管理你的钱赚钱

(3)投入进行保值

例如:要求至少是稳定7% – 9%回酬的保值策略。Portfolio Investment策略的做法是把风险转移给第三方,因为被动收入必须不受市场好坏影响,不受风险影响!
要分清~投资跟保值是不一样的,不能混为一谈。

(4)拥有生产性资产

例如:租金稳定的房地产、股息稳定的股票…(需要你有技术和经验,才能做到,不要盲目“下海”,以免多年储蓄泡汤!)

梦想自由

第四个阶段——时间自由、梦想自由

这个阶段和财务自由一样,都拥用被动收入。不同在财务自由是靠被动收入解决基本开销,而时间梦想自由是靠被动收入解决理想开销。

简单点:就是过你想要的生活!但是活在当下,生活和理想都需要钱啊…

假设你每个月的基本开销是RM5000而你想要的旅游会导致你的基本开销增加至RM8000左右。加上要抵挡通货膨胀,你需要至少RM8000 x 1.2 (20%余额抵抗通货膨胀) = RM9600

所以假设你的被动收入是每个月RM10000,那恭喜你!你真正时间自由、梦想自由了。

怎样做到?

达到财务自由后,持续用被动收入进行

(1)理财投资
例如:假设你还有8年以上,你的被动收入就还能倍增

(2)被动收入保值
例如:假设原本只设计每个月有被动收入,那你就可以设计双层被动收入,让每15天甚至每7天都有现金流。

黄昏马路

这些阶段都是使用Portfolio Investment策略的会员所经历的。觉得不可思议?觉得很难?你不知道是因为你身边还没有人做到。当你做到后,你身边的人就不会觉得不可思议了。

为什么我们那么确信?因为我们身边有太多没有技术和经验的人都做到了!

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