目前大马车贷利息大约3%左右，有些甚至可以来到2%多。一般上进口汽车利息会比国产车的利息更便宜。
“借”很多人都会，但很多不明白为什么车贷的利息会这么低？甚至低过房贷？
我们在Portfolio Investment Coaching遇过有些人会疑问：“假如把自己的现金存3.5%定期存款，然后以2.88%利率借款买车，不是很划算吗？”
还有“为什么搬不走，逃不了的房屋，房贷利率4.25%，比汽车贷款2.88%高呢？”
理清这些疑问很重要，因为车子在马来西亚几乎是必备，借贷买了搞懂如何【理债】才可以更有效地进行【现金流管理】和【投资】。
这些问题是因为金融界使用2种不同“利率算法”而引起的。
分别是：
(1)固定利率(Flat Rate Interest):汽车或个人贷款
(2)余额递减利率(Reducing Balance Interest)：房贷，抵押贷款，透支或信用卡
有什么不一样呢？
固定利率是指每月利息都一样。无论后期欠款多少，利息依旧根据初期欠额来计算。
浮动利率一般依照大马基本借贷利率（BLR）来计算，每付款一次，贷款余额减少的同时，利息也跟着减少。也就是说每次分期付款后利息会慢慢减少。这是它们最大的差别！
很多人误以为年利率低的利息更便宜，其实更贵！
看以下2个例子就知道了：
情况1：向银行贷款RM50,000买车，分期付款7年，利率3.15%。
总共要缴纳的利息多达RM11,025。
情况2：向银行贷款RM50,000买房，分期付款7年，利率5%。
总共要缴纳的利息多达RM9,165。
（关于怎样「搞定房贷」和「买对房」，建议你早早搞懂噢～）
同样是借贷RM50,000，分期付款7年。虽然车贷3.15%，房贷5%，照理来说车贷应该更便宜，但结果显示，事实并非如此！
这就是基于2种完全不同“利率算法”的差别。简单来说，“固定利率”大约等于1.85倍“实际利率”。
下次你如果收到银行的来电说介绍给你“5%个人贷款”，你就可以大概算一下（乘1.8倍），等于大约9%的实际利率！
不要再因为算错而借错，或做错决定导致亏钱。要有效【理财】和【投资】之前先懂【理债】绝对是关键！
