不要吓到! 3.15%车贷真的贵过5%房贷

目前大马车贷利息大约3%左右,有些甚至可以来到2%多。一般上进口汽车利息会比国产车的利息更便宜。

“借”很多人都会,但很多不明白为什么车贷的利息会这么低?甚至低过房贷?

我们在Portfolio Investment Coaching遇过有些人会疑问:“假如把自己的现金存3.5%定期存款,然后以2.88%利率借款买车,不是很划算吗?”

还有“为什么搬不走,逃不了的房屋,房贷利率4.25%,比汽车贷款2.88%高呢?”

理清这些疑问很重要,因为车子在马来西亚几乎是必备,借贷买了搞懂如何【理债】才可以更有效地进行【现金流管理】和【投资】。

Car loan, 车贷利率

 

这些问题是因为金融界使用2种不同“利率算法”而引起的。

分别是:

(1)固定利率(Flat Rate Interest):汽车或个人贷款
(2)余额递减利率(Reducing Balance Interest):房贷,抵押贷款,透支或信用卡

有什么不一样呢?

Interest Rate,利率

 

固定利率是指每月利息都一样。无论后期欠款多少,利息依旧根据初期欠额来计算。

浮动利率一般依照大马基本借贷利率(BLR)来计算,每付款一次,贷款余额减少的同时,利息也跟着减少。也就是说每次分期付款后利息会慢慢减少。这是它们最大的差别!

很多人误以为年利率低的利息更便宜,其实更贵!
看以下2个例子就知道了:

Car loan, 车贷

 

情况1:向银行贷款RM50,000买车,分期付款7年,利率3.15%。
总共要缴纳的利息多达RM11,025。

银行,银行贷款, Bank Loan

 

情况2:向银行贷款RM50,000买房,分期付款7年,利率5%。
总共要缴纳的利息多达RM9,165。

(关于怎样「搞定房贷」「买对房」,建议你早早搞懂噢~)

同样是借贷RM50,000,分期付款7年。虽然车贷3.15%,房贷5%,照理来说车贷应该更便宜,但结果显示,事实并非如此!

这就是基于2种完全不同“利率算法”的差别。简单来说,“固定利率”大约等于1.85倍“实际利率”。

Bank Loan,银行贷款,贷款利率

 

下次你如果收到银行的来电说介绍给你“5%个人贷款”,你就可以大概算一下(乘1.8倍),等于大约9%的实际利率!

不要再因为算错而借错,或做错决定导致亏钱。要有效【理财】和【投资】之前先懂【理债】绝对是关键!



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