我去《A银行》开设储蓄账户，没想到发生这样的事…
我相信银行，结果却得到“误导性”信息，身为消费者我有种被骗的感觉。我分享我的经历不是要诋毁任何机构或产品，我希望阅读完我的故事后，你知道如何：
- 分辨“误导性”和错误信息
- 提出明智的问题来保护自己
- 避免盲跟“建议”购买不需要的金融产品，花冤枉钱
假如我不知道Portfolio Investment，没有成为UliAsset的会员，我相信我也会“不小心”被误导。
我是来自槟城24岁的张先生。有一天，我到《银行A》开一个银行账户。接待员帮我设置银行账户时问我：“你为什么要设置这个储蓄账户(Savings Account)？”我回答:“为了储蓄咯…”
然后她告诉我银行新推出更好的计划。于是就把我介绍给A先生（另一个接待员）他开始向我介绍“储蓄计划”，他还告诉我，我每年会赚10％回报。接着他就拿出这表给我。
“这个计划如何帮我每年赚10％？”他解释：
每年支付RM3,600（RM300/月）。继续了10年后，我总共付了RM36,000。在第10年的估计现金价值是RM39,471。
他用普通计算机算给我看：
RM39,471 – RM36,000 = RM3,471
10年内赚RM3,471，代表每年赚RM347。他解释每年支付RM3,600，赚RM347代表我每年的回报是10％左右。看起来好像没错，但是…
假如你有理财知识，你就会知道这个人：计算错误！
投资回报不是这样计算的。10年的利息是10％是错误的是误导性的！
警告1：不使用金融计算机算回酬
当我问他为什么不使用金融计算机时，他告诉我：“没有银行使用金融计算机的。”
只有使用金融计算机应用程序时，我们才能准确计算回报。因为我们需要把“利滚利”算在内。真正应该怎么算？
假如买这份“储蓄计划”每月支付RM300（120个月）。10年后得到估计现金价值RM39,471。代表10年时间只获得1.8％。这不是比把钱放在FD更糟吗？FD至少还有3-4%虽然FD比不上Portfolio Investment可以做到较高回酬和申请免费保险，但至少比该“储蓄计划”好。
*你可以通过搜索“Financial Calculator”轻松下载金融计算机应用程序，学会计算投资回酬。
在我觉得有问题时，我开始问较明智的问题。因为我认为金融机构有责任的任何人都应该正确地教育他们的客户，而不是试图逃避问题或不说出真相。
看回现金价值栏：
我注意到，在第10年之前，现金价值是低于我支付金额的。假如我在10年之前取出现金价值，不就代表我会亏钱？！
我问：“为什么前3年我的钱会比投入的金额还要少？”
他没有回答我…只说这鼓励长期储蓄，并取决于当时的现金价值。
警告2：
在我们的交谈中，他用了“policy”、“cash value”、“premium”、“sum assured”和其他保险条款字样，但他依然不告诉我这是一个“保险计划”。
为了求证，我问：“这是否是保险计划？”
他还坚持说保险是免费的！
他提到这个计划附带免费人寿保险，但我在报价中清楚地看到，RM3,600的一半（RM1800）是支付人寿保险的。
警告3：
最后我也不想跟他多谈了，因为他真的一直在“误导”我。
他给我名片，上面写着“保险专家”，但他仍然没有告诉我，他正在向我介绍“保险计划”。
警告4：
在询问过程中，我问：“这个计划有任何费用或收费吗？”他说没有。
请看！报价中说明是有费用的。
我可以接受收费，因为没有生意是做白工的，大多数投资和储蓄工具都有收费。
但没有教育消费者怎样看收费或误导“根本没有收费”，是不是不老实呢？
我翻阅了他给我的一本小册子，看到“佣金”的部分。专业代理员有责任告诉顾客，让他们明白他们所买的工具的真相。
最后，我感谢他并离开了。
经过这件事，我感觉被误导、被隐瞒。我很高兴因为Portfolio Investment Coaching策略师教会我如何提出明智的问题，避免花冤枉钱的炸弹，因为我不想我的储蓄到最后只有1.8%。
不要误会，保险并不坏。但是消费者需要真正明白所购买的保险的。因为多数人都需要保险，保障是拉低风险的关键！
总结：假如你纯粹像存钱或储蓄，那么你可以考虑以上的计划。但是所谓10%回酬、没有收费、不会亏钱…根本不是事实！
