【3个有效的策略】0负担倍增你的EPF!

【3个有效的策略】0负担倍增你的EPF!

在马来西亚,拥有EPF户口的人其实可以利用好EPF里头的钱去达到理想的退休生活。大多数人都会担心单靠EPF不够退休,或者是害怕在退休后就把储蓄通通花完,甚至退休后还要依靠家人而造成家人的负担,其实EPF Enhancer可以帮你解决你的担忧。

EPF Enhancer是一种简单又有效的策略可以轻松解决你的烦恼. 现在大多数大马公民退休基金户口EPF共分成两个户口,每个月的8-11%净收入都会分配成70% 和30%,70%就会分配进Account 1 和剩余的30%将会分配进Account 2。

Account 1 的用途将会是你的未来退休计划做好准备而Account 2是用于购买房屋产业,医疗保险,以及上大学深造基金。

EPF Enhancer共有三个策略以供参考

第一策略:是运用你现在的EPF Account 1 来投资

第一策略是运用你现在的EPF Account 1来投资,其中最大好处是投资者无需拿出口袋里的半分钱。这个策略能够让所有人都能投资,而且越早开始越好。如果等10年那就会少赚50%,再等多10年那就会又少赚50%。

例如,假设你在25岁以RM10000本金开始投资那么到你55岁的时候所赚取的利润就会大概于RM100K。 如果当你在35岁开始投资,所得到的回酬率只能得到RM46K。

倘若再等多个10年才开始投资,那么你有可能所得到的金额就只剩下RM21K。总结来说,所以每隔10年你就会少赚50%。EPF的钱要到55岁退休才能取出,与其只是把钱放在较低的利息的地方,不如取出部分的钱来安稳地赚更多的钱。以上的方法不仅容易,而且合法。重点!必须经过EPF批准,所以绝对安全可靠。

第二个策略:即是可以利用你EPF Account 2先帮你购买房屋

购买房屋置产的好处甚多,除了可以让你的房屋增值还可以成为你的杠杆工具高达90%!不仅如此,你还可以用30年的时间慢慢偿还你的房屋贷款而且在马来西亚是其中房屋贷款一个最便宜的贷款!

若想要以第二策略即是购买房产的投资者要请注意,购买房子后你的Account 2金额就会减少而且每个月所需要缴付的房屋贷款也可能成为你的经济负担。

所以需要倍增Account 1的金额来填补之前已经取出Account 2的金额,也才能保障往后的退休生活。

【3个有效的策略】0负担倍增你的EPF!

第三个策略:在你准备退休之前让 Portfolio Investment 利用你的EPF退休基金帮你创造稳定及可观的被动收入

假设你的薪水是RM3000,扣下11%存放在EPF退休基金里,你的公司也会再给你另外13%,所以计算每个月总共就会有RM720存入你的EPF退休基金。

EPF的利息是大约6%,经过30年以后就会有总值RM726,000在你的EPF户口里。那么你退休后就可以享用这RM726,000!可是,试想如果让你每个月的花费都持续在RM3000左右,这笔钱只能足够你花242个月也就是大约20年,那时你已经75岁了储蓄也花完了,你打算怎么办?

通过Portfolio Investment你的RM726,000可以每个月固定地帮你创造RM4200的被动收入。确保你的钱花不完,又可以留给下一代。

总结而言,以上3个简单的策略可以帮助每个人可以轻松地达到被动收入还可以确保退休变得生活无忧。

 1,852 total views,  4 views today


Recommended Posts