上班族注意!工作类型不同,理财方式也不同

【投资理财】已经是上班族们饭后闲聊的话题。因为工作压力大,大家都在为生活奔波,熬夜加班,就想靠投资理财去摆脱这样的日子,提早退休。但同事们在讨论的理财方式真的适合你吗?你和他的目标又是一样的吗?

你和同事应该有不同的理财方式,依据自己的情况和目标来量身定制策略,才能事半功倍!

一、中低收入上班族

中低收入上班族

 

普通上班族,假如工作不久,收入不高,又要开始供车供房贷,补助家里,所以每月剩下的钱基本寥寥无几。所以这是学习理财是最好的时机,从对的道路开始,从“小钱”管起,才能管“大钱”。

中低收入上班族要先养成做预算和记账的好习惯,知道自己的钱花在哪里,同时学习基础的理财知识。开始理解有几种不懂得投资方式:Value Investing, Trading和Portfolio Investment

每月拿到薪水后,可以将20%放作储备金,放在稳定,流动性又高的工具,就像FD或者有策略地让流动资金赚每日利息。再把20%投资在长期的理财工具,做好退休的准备,因为没有人想工作到50-60岁!让安心退休甚至提早退休吧。


二、有家庭的上班族

有家庭的上班族

有家庭的上班族除了要预算家庭开销以外,也可以跟另一半一起规划家庭的财务,借彼此的力,让家庭的经济更稳固。

首先要知道自己家庭支出,再对未来日子做预算。尤其是现在觉得整体生活水平不够好,想提升财务能力就要使用Portfolio Investment的策略为基础,规划家庭的将来的经济所需。

上班族可以将家庭账户分为现金户口、储备户口和长期投资户口。



每个户口目标不同:

现金户口主要是管理现金流,管理每月花费之余,尽可能不浪费每一分钱,流动资金赚每日利息

储备户口就是确保意外发生时能及时派上用场的意外资金

储蓄户口是为短期目标而设的,例如孩子明年学费、年终全家旅行基金等。

投资户口是为了长期打算,提升生活,让夫妻两提早退休,不用依靠孩子养老(成为负担),根据每个家庭的风险承受能力和目标来打算。


三、专业技术上班族

专业技术上班族

一般上班族对投资理财一知半解,所以很难驾驭风险较高的投资。对于投资比较在行的上班族可以透过自己的专业,让自己达到自己的第一桶金,或财务自由。

但很多人在追求“金钱翻倍”的痛快时,却忘了守住自己的资本,在经济波动时,因承担过分风险变得一无所有。所以专业性较强的上班族最重要是在投资的时候,同时注重保值!就像Portfolio Investment里的保值策略,稳定投资之于同时让辛苦赚来的钱不亏掉,达到几乎0风险的被动收入。


四、收入不定的自顾人士

收入不定的自顾人士

现在的年代,很多人都开始创业利用网络赚钱等等。由于开始门槛低,而且资讯达到,导致越来越多人进入这个圈子。

都说:花无百日红!做生意也是如此,尤其自顾人士更要注重理财规划,而且越早开始越好。钱会赚,更要懂得管理。尤其是自己的提早退休计划要早早开始。毕竟没有公司帮你供EPF,更没有退休金,凡事到靠自己打拼。

所以比起其他人,现金流管理,储备金规划,中长期投资规划就很重要。未雨绸缪总是好的。

现金流管理,储备金规划,中长期投资规划很重要

这些理财概念让你知道理财时应该注重的部分。要知道投资理财应该量身定制,不要说同事,就算是一家人应该有不一样的理财策略,因为大家的目标不一样,收入不一样,习惯也不一样。

如果你不知道怎么做才能少花“冤枉钱”,少走“冤枉路”?



建议你申请使用Portfolio Investment,创造自己的被动收入。

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