30岁请避开5大钱坑!创造机会拥有百万身家!

30-40岁是创造财富的关键!为什么?
因为已经过了20多岁的迷茫,
30岁的你,成熟、有经验、还年轻、有时间,
只要有适当策略,你的个人财富将往百万发展!

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所以要好好把握,避开5大钱坑,
就能避免走冤枉路、花冤枉钱、浪费宝贵的时间。
实现理想生活~

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买不起房子?换不起车? 因为钱变「不值钱」怎么办?

假如你睡醒,发现国家发行了新货币,RM100,000(旧货币)只能换1块新货币,你会怎样?意思是钱变很小。又或者另一种情况,你不用工作,政府就给你钱花、鼓励你贷款、银行存钱没利息,就是一心要你把钱花出去,你又会怎样?

以上两个场景都不是造假的,而是现实存在的。第一个是遭遇了 “恶性通货膨胀” 的委内瑞拉。一卷厕纸要当地2,600,000块钱,通胀率高达1,000,000%。

买不起房子

第二个场景是低通胀国 – 日本。他们央行最烦的就是人民不花钱。

通货膨胀太高不行,太低也不可以。最好的是什么呢?答案是:温和通胀,大概2-3%左右。只有这样才能同时:

(1)提高市场活动力

(2)人民舒适能适应

买不起房子

问题来了,马来西亚处在什么通胀水平呢?首先,必须先懂为什么通货膨胀会发生?

通货膨胀等于货币贬值(这个基础就不多说了)。情况会发生的本质是供大于求。就是央行印的钱,大过整个社会社会流通需要的钱。当整个国家对商品的需求太过旺盛,有钱也买不到东西时,物价就会持续上涨,所谓价高者得!简单讲:钱发行得太多是罪魁祸首。

对央行来讲,每印一块钱都要有明确对应的资产。可以总计成2大类:

(1)存款

当银行的存款增加,就对应着一笔货币发行。

(2)储备资产(外汇)

 

当有外汇流入,也会对应一笔货币发行。假如没有达到平衡,我国的外汇兑换率就会有大波动。

对于印多少钱?普通人是完全被动的。我们无法真正感受央行印了多少钱,印多了?少了?但我们可以用两种指数观察通货膨胀率:
(1)生产者价格指数PPI
(2)消费者价格指数CPI

 

CPI是我们日常生活中的8大类商品。当价格有波动就代表我们的生活成本也会发生变化。当涨价时,CPI就会提高,也就是通货膨胀发生了。一开始就提过了,最好的通货膨胀水平是3%左右,因为不会太明显感觉到钱「不值钱」。

CP是不包括资产类商品的,例如:房产、股票、债卷等… 大马过去10年涨得最厉害的是什么?房产类资产。所以很多人感觉到钱在贬值。数据讲:通货膨胀3-4%而已,没什么涨… 但我们觉得很钱越来越小。人性化的讨论一下,没错!CPI这个数据并不灵,也不能真正代表通货膨胀。

 

 

这也是为什么PPI(原材料价格波动被受关注)。因为原材料的价格波动像蝴蝶效应,早晚会传导到最后的商品价格上。每当PPI涨,做外贸生意或转售生意的商人生意就难做了,因为“本钱”变高能赚的就变少了。

各个市场的通货膨胀不一定有关系。生活成本通胀、资产价格通胀或原材料通胀之间的影响不一定很强。反而货币流向就很重要!当市场上钱多了,流向不同市场的结果差别会很大。例如:中国的“钱”流到了房地产,美国的“钱”大多流向股市。

 

 

另很多人担忧的还有另一个问题 – 美国现在拼命印钱。但美国自己觉得无所谓。美联储(FED)还一再呼吁美国人对通货膨胀的容忍度要大一点,继续以超低利率“放水”印钱。面对国外压力,我们不应该掉以轻心。因为潜在风险依然存在的。

当我们存款变多,但市场上流动的钱少时,同样会导致我国货币政策(隔夜利率利息低)越来越宽松,多印钱刺激经济活动,直接导致东西又要慢慢起价了。在不同的通货膨胀下是需要灵活配置资产的。不同的经济板块现金流流向,也有不同的理财投资策略。

要是原本就已经买不起房?换不起车了?在未来5-10年,你只能加油!加油!再加油了。我们邻国(新加坡)的生活水平就是最后的前车之鉴,更有远见点可以看看香港和中国的大城市。所以钱是收着贬值?还是换成资产增值?你决定…

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为什么理财?理的就是这3种钱…

理财中【预算】和【支付钱的顺序】,

是你致富的关键!

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可惜..很多人却把顺序搞错了..

你呢?

 

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如何判断“钱”值不值得借?

经常有人问:“银行Offer 3.88%利息,应该借吗?”肯定有人说好!因为认为拿来放FD ,或还房贷都赚的。等等!事实,是这样吗?

借钱是我们的优势,帮助我们提前完成目标等等… 但你知道Flat Rate和Effective Rate贷款的差别吗?银行跟你说的是哪个Rate?你理财投资时看的又是哪个呢?

Effective Rate = 是有把复利 (compounding) 效果算进去的利息。

方程式是:

 

当然不用你自己算,你可以直接上网找Flat to Effective Interest Rate Calculator ,就能轻松算到。

为什么借贷之前必须了解Effective Interest Rate? 真的不一样吗?真的不一样!用Effective Interest Rate,我们可以知道,贷款在不同的复利 (compounding)条件下,我们真正要还多少。

假如用10%利息,但复利条件不同:

半年 = 10.25%

每3个月 = 10.38%

每月 = 10.47%

每日 = 10.52%

你可以看到复利的时间越密,Effective Rate就越高。

 

在日常生活中,会不会算利息没那么重要,重要的是你会不会算要还多少钱?让我们用信用卡做例子:

你知道吗?信用卡的利息是每天计算复利的。

 

(第一天)
假设你借RM10,000,等第一天结束后,利息就会根据RM10,000来计算。所以,你欠银行的钱就变成RM10,000加第一天利息。

 

(第二天)

你现在欠银行的钱变多了(RM10,000加第一天利息)。等第二天结束后,你的利息会以你第二天开始的钱(RM10,000加第一天利息)再计算利息。

 

(第三天…)

接下来的每一天都一样。会用当天开始的钱,从新计算。一直到你还清你的债。有信用卡债的要注意了!

 

 

假如你今天欠RM10,000利息是18%,那么每个月需要还的利息大约是RM154。会比你每个月原本该还的RM150多出RM4!

为什么会这样?
因为有复利的效果!也就是说,你真正要还的是19.7%,而不是18%。很多人就是因为不明白这个原理,导致负债的雪球越滚越大。(欠下一屁股债!所以在你理财、投资之前,先把理债做好,这样才会有多余的现金流去累积和倍增资产。

还房贷

现在你觉得银行在骗你?不是的,银行也是开门做生意的,Offer你的利息和数目,自然越低越好。银行告诉你的是真的,你算的也是真的。是因为复利效果的时间和次数不一样,所以Effective Rate和Flat Rate 是不一样的。

在借贷款的时要认真比较,这样才能做出是否要“借”的明智决定。

还房贷

 

理财也是一样的,同样是FD,你认为是“每月”派息还是“每日”派息较好呢?跟信用卡利息的例子是一样的。理财当然利息越高越好。所以“每日”复利当然比较值得。知道这些基本知识没什么了不起,知道后利用这些知识赚钱,才是成功的开始!

因为达到财务目标并不难,难?或许你缺乏一套证实有效的理债、理财、投资、现金流管理和保值策略。Portfolio Investment策略或许可以帮到你!点击Portfolio Investment了解更多吧。

祝你理财成功~

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古装剧看多了,古代1两、100两,值现代多少钱呢?

古装剧看多了,
总会好奇古代的1两、100两,
在现代值多少钱?🧐

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快来看看【一两银子】,
在唐朝、宋朝、明朝、清朝,
都可以买到多少大米吧~

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也动手算算看“米饭”,
是现代还是古代比较贵吧?
留言你的答案 👇

 

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身为打工人,为什么总是存不到理想数目?

我们每年都会给自己设立一些目标,
通常 “今年一定要有 RMxxxxx !”是最常见的,
但到年尾时,增加的可能只有体重和债务 😅

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为什么总是存不到理想数目?
原来是因为这4个原因!

 

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创造财富5大迷思

我已经很努力了..为什么总是看不到成绩..
不懂为什么自己的财富卡关?
创造财富的5大迷思与他的真相👇

 

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打工族要怎样才能赚大钱?

打工族在努力理财的同时,
也要提高自己的主动动收入 💰

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当你拥有稳定且高的收入时,
抗风险能力自然会提高,
面对困难时才能从容的应付✨、

 

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普通人如何通过理财实现咸鱼翻身

【普通人】能通过理财实现咸鱼翻身?

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人人都渴望过有钱人的生活,

但大部分人的平均收入还在千位数徘徊..

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而且生活压力也逐渐加大,

这样的情况下,还能【咸鱼翻身】吗?

 

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