大马人明知故犯的5大金钱错误!难怪没钱…

金钱管理是所有用到钱的实体都需要做的。从国家到企业,再到家庭和个人。

最简单的判断是,资源和钱是有限的。要持续运营和生存,得拥有有效的财务管理。假如大马人不想陷入财务问题的恶性雪球中,这里分享5个管理钱时常犯的错误决定,严重的话,它将导致将来的生活需要付出更多的金钱来弥补这个错。

 

1. 没有规划合理的预算

预算

做预算不仅仅是写草稿而已。就像你想要减肥时,不能只在健身房打卡而已。相信普遍来说,大马人开始做预算时会列出现金流入:主动收入、租金收入、其他收入等…再减去水电费、房贷、汽车贷款、家庭开销等… 然后得出正或负的剩余数额。

从根本上说,这样的预算根本不算预算。为什么?因为就算你要减少或改,就只能从“省”下手。

假如是在Portfolio Investment Coaching我们会做是从理债、理财、投资、保值和现金流管理方面下手。因为这样才能避免多余的钱不会放和因为找钱还债的窘境。

 

2. 没有应急基金

没有钱

凡事总要为最坏的情况做准备。

因为当你迫切需要钱来做某件事时,才不会无能为力。这对90和00一代来说尤其重要,因为他们刚刚步入成年人的生活。

马来西亚央行(Bank Negara Malaysia)一项调查显示,四分之三的马来西亚人在紧急情况下连RM1000都很难筹到。也就是说,要解决问题时只能借贷。



所以为了避免陷入不幸的财务深渊,你务必从每月收入的一部分预算中拨出一笔“应急基金”来应付不幸事件,例如:失业、重伤、交通事故、帮助家人等无法预料的意外。切记!就算有买保险的也需要这样做。

3. 没有认真看待医疗保险

医疗保险

一旦为自己的短期财务做了安排,那你就可以进一步发展中长期预备。

大多数大马人一生中不得不承担的最大成本之一是昂贵的医疗费用。如果不想为突如其来的医疗费用“找钱“,建议大家都持有医药卡。毕竟紧急状况可能会严重影响一个人的财务状况。

相反地,在这里也劝经济状况一般的人买过多保险。毕竟无上限的医药卡可以少过RM200每月购得。(很多人以为保险一定是RM200-300的事…)建议参考:保险买贵了怎样调整?

保持平常心态,重视医疗后备,保护你爱的人遭受医疗经济灾难。

 

4. 不拨出退休金

退休金

50岁退休,大概是大部分20-30岁年轻人的目标。而如果你在退休前的2/3时间里不管理你的财务,请问怎样舒适度过退休生活呢?

关于退休储蓄,有好消息也有坏消息。好消息是:雇员公积金供款(EPF)是强制性的;坏消息是:这还远远不够。

EPF报告称,超过三分之二54岁的EPF成员将在一年内清空退休金,存款略低于RM50,000。从这个角度来看,如果即将退休的马来西亚人的基本“呼吸”费是3000马币/月,那么50000马币就只能维持一年半左右。太可怕了!

要完成退休计划,有2种方法可以选择:

一,调整生活方式,以适应仅有的EPF。(也就是没钱就“穷”过日子)

二,将收入的一部分用于长期投资组合,作为除了EPF的额外被动收入来源

 

5. 没有为人生大事准备储备

5个管理钱

一旦你的短期到长期财务安全计划好了,那么就可以开始为意想不到偏偏很重要的情况做计划了。一个典型马来西亚人的生活中,会有许多事件需要大量付款。这包括婚姻、汽车和房产押金和装修、维修等。提早做好准备,有助提高你的生活体验。

切记!你永远不应该习惯借贷款来进行这些活动。比起申请昂贵的个人贷款来资助一场奢华的婚礼,更应该选择低调、简单的婚礼(要是能力有限)。

对于一个刚毕业的大学生来说,买一辆普通车代步,是可以接受的。不可以为了买一辆几乎买不起的梦想车而去借贷,把储蓄都用完来充面子。


在经济负担不起的情况下,错过这些“生活奢侈品”是应该的。

总结:
管理财务就是管理生活的一部分。抓住机会,翻开新的一页,开始掌控你的生活,控制你的财务状况。让你的生活更顺利,更开心(不烦钱)。

 

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