【给新手】理财到底是什么? 如何做财务规划?

如何变富有? 是正在寻找理财方向的人会问的问题。在知道如何分配收入 之前,先问自己:你有属于自己的财务目标 了吗?如果有,那恭喜你!因为你已经成功迈向财务自由 一大步了! 如何做财务规划?

假如人一辈子没有财务目标,就像足球场上的足球员没有目标。你能想象没有目标的足球员会是怎样的吗?球员只会一直踢着球在宽阔的场地来回跑,没有任何目的,没有竞争,最糟糕的是没有进球。

我们的生活也一样,没有财务目标就只会一直努力做工赚钱,然后花钱。到退休时才发现自己只剩下那唯一的退休金(EPF)。还有更严重的情况,就是连退休金也没有。

假如你不想这不幸的事发生在你身上,就跟着以下的步骤,先设立属于你的明确财务目标。

财务

【步骤1:计划具体的目标】

我们设定的目标必须是明确的,不可以含糊。

同时,我们也要确定我们设定目标是能实现的。举个例子:“我在2025的财务目标是在12月前能有储蓄”。很显然的… 这个目标是不能被衡量的,因为有RM1的储蓄也叫储蓄。

所以我们一定要把目标具体化,例如“ 我一定要在2025年有每个月有超过RM2000的被动收入通过PI保值策略”。

 

层次

【步骤2:把目标分类】

很多人在设定目标的时候,会过于自信,结果设下不切实际的期限去达到目标。

所以我们必须将每个目标分成短期(Short-term),中期(Medium-term)和长期(Long-term)目标。



短期的期限建议为少过1年,中期为1至3年和长期为多过3年。把目标分类的目的是为了帮助增强信心,在完成较简单的目标时,也可以从中吸取经验继续迈向中期和长期目标。过程中获得的成就感,会是你坚持下去的燃料。

 

目标

【步骤3:积极的态度实现目标】

世界是很现实的!

如果有想法没有行动,再远大的目标都是“痴心妄想”。没有行动,再完美的目标都是“空中楼阁”。所以在我们确定了我们的目标后,就要马上行动,无论遇到什么挫折,遭遇多少失败,我们要做的只有一件事,那就是“行动,改变再行动”。

接下来的挑战就是:新手如何从零学理财?基本财务规划长什么样子?

 

赚钱,是所有出社会的人喜欢不喜欢,都“被逼”学习的功课。那自然的理财,就不再是“谁谁谁”的责任,是所有人的!

这个对普通人有点难,因为正统教育没有教。所以越年轻应该越懂理财。就算是青年也得开始培养管理自己钱财的能力。

理财虽不至应该从小,但需从零开始,谁都一样…  到底怎样怎样从零开始学理财呢?分享5个基础。

 

清单

1. 养成记账的习惯

记账是所有理财新手开始,必须做的事。它是所有理财步骤的基础。

理财不在于购买理财产品或投资(虽然一般人这样认为),而更多是学会如何对财富进行管理。记账能让你明白:钱都花到哪里去?至于明白自己如何改变消费或支出,才能进行优化。

 

存款

2. 定存制度

简单到专门跟银行开一个定存账户,或定期买基金等… 将每个月的收入,以一定的比例存起来(不管发生什么事)。

设置为1年期在审核。就算利息不高也先不用理,因为目的是先习惯理财模式。这一步,重在积累原始的投资本金。要变有钱就要先“有钱” – 这是真相。

 

资金

3. 掌握资金的流动

根据前面记账情况,分析哪些钱必须花?哪些钱可以省?钱怎样投资或安排?



将一些非必要支出记录下来,然后设置每个月的消费预算,涵盖日常生活的衣、食、住、行所必须花的钱。“开源节流” 讲的就是这个步骤。

重点不是不可以花钱,而是要花钱花得安心。

 

如何做财务规划

4. 基本保险

保险是防止在理财时,遇到重大的突发情况而陷入无钱可花的境地。没有“退路“的代价,很可能是负债累累。

怎样买保险才对?

建议用10-15%来保障自己。

资金有限的情况之下,先选择“医药卡”和“重疾险”就够了。毕竟人不怕死,怕病。再来是“人寿险”和“意外险”。

买保险是为了保障,所以不应该在买保障的同时进行理财。要知道买对保险一点也贵,尤其无上限的“医药卡”。

  • 18岁以下每月RM115
  • 19-35岁大约RM134
  • 36-45岁大约RM149
  • 46-60岁大约RM230
  • 60-65岁大约RM320

假如想知道怎样拉低保险供款,换取无限保障,可以点击:询问优化保险的方法

 

开始

5. 理财产品

新手理财,在选择理财产品时应该尽量选择收益稳定的,而不宜去追逐高收益。

投资理财是一门很深的门道,较高收益的投资理财产品一般需要非常专业的理财知识去支撑,如:期货等…

开始嘛… 建议理财新手在选择投资理财产品时,从货币基金、银行理财、国债、P2P投资理财等下手。开始的成功会帮助你建立将来的信心。

完成这5步就恭喜你啦!因为你的财务规划的路正式开始。

 554 total views,  6 views today


Recommended Posts