都知道，人生有五大阶段：童年，少年，青年，中年以及老年。每个阶段需要的知识，技能都不一样，而且还有各自的标准。因为没有人一生下就成年，没有人一生下什么都懂。
在个人财务也是一样的！每个阶段都有“难”处、该用的策略,和该注意的盲点。
阶段一 —— 财务独立
财务独立是可以开始不依靠别人，自己赚钱养自己。
这个阶段说难不难，说易不易。“易”在只要踏入社会打工赚钱，基本上就可以自己应付生活开销。负担、债务还少，只要打对地基，就能缩短达到目标的时间。
“难”在刚出社会收入不高，又没有足够的经验和技术，导致存不了很多钱。再加上开始赚钱后想花钱的地方越来越多。例如：保险开始自己供、四处旅行、开始买奢饰品和享受。
如果发生大事件如买房租房需要抵押金、手机坏需要换新、开始供车还是需要家人帮忙。
如何达到下个阶段？你应该：
（1）正确理债
例如：只买需要的保险（医药卡和少数人寿 – 葬礼自己买单），留住多余现金流。不在这个阶段进入过多债务。
（2）开始理财投资
例如：买2-3种财务工具（资金有限应避免过分分散投资）
（3）开始保值
例如：建立小被动收入来应付突然花费，建议一年1至2次 – 每年旅游费，过年费用（不然就会花掉你的储蓄，导致10年后依然存不到钱）
阶段二 —— 财务安全
当你的钱已经足够让你应付三个月至半年开销时，基本上你已经达到了财务安全的阶段。
所谓财务安全就是就算没有收入，你都有一笔钱支撑一段日子。
但是，这个阶段是最尴尬的。因为你存好一笔钱后，生活中会有很多大大小小的事让你花掉这笔钱。例如买车，结婚或生小孩等。
钱花光了还没那么可怕，再存便是。最怕的是你会进入负债的阶段。而负债除了给你带来压力以外，还会减少你每个月的储蓄。你的每月剩余能力少了，就可能一直卡在这个阶段。
如何达到下个阶段？你应该：
（1）正确理债
例如：
解决头疼的房贷（避免自己供35年、避免借一间还两间，避免供到最后钱都卡在房地产，退休时钱看到用不到）
先偿还高利息贷款（个人贷款、信用卡债都是拖不得的！利滚利最终17 – 24%利息不是开玩笑的）
（2）现金流管理
例如：预算/储备金（中高收入族群或自己做生意的一定要会“管流动资金”。一：让储备金赚每日利息，二：在需要钱的月份设计资金，避免手忙脚乱）
（3）收拾Profile
例如:知道如何提高报税收入让贷款通过同时跑税（利用dividend income,在提高收入的同时无需纳税）
（4）理财、投资、保值
例如：有目的性的设计被动收入：退休基金、倍增资产缩短退休时间、用储蓄和资产来创造被动收入和申请免费保险
第三个阶段——财务自由
是多数人向往的阶段。
财务自由的意思是每个月的被动收入大于每个月的基本开销。被动收入的意思是在没有“工作”的情况下也有收入。
假设你每个月的基本开销是RM5000，当你的被动收入达到每个月RM5000时，你就财务自由了。
想要达到这个阶段，被动收入是关键！
这个阶段你应该？
（1）拥有有系统的生意，或建立团队帮你生钱，有你没你生意依然运作
（2）投资别人的生意，让别人管理你的钱赚钱
（3）投入进行保值
例如：要求至少是稳定7% – 9%回酬的保值策略。Portfolio Investment策略的做法是把风险转移给第三方，因为被动收入必须不受市场好坏影响，不受风险影响！
要分清～投资跟保值是不一样的，不能混为一谈。
（4）拥有生产性资产
例如：租金稳定的房地产、股息稳定的股票…(需要你有技术和经验，才能做到，不要盲目“下海”，以免多年储蓄泡汤！)
第四个阶段——时间自由、梦想自由
这个阶段和财务自由一样，都拥用被动收入。不同在财务自由是靠被动收入解决基本开销，而时间梦想自由是靠被动收入解决理想开销。
简单点：就是过你想要的生活！但是活在当下，生活和理想都需要钱啊…
假设你每个月的基本开销是RM5000而你想要的旅游会导致你的基本开销增加至RM8000左右。加上要抵挡通货膨胀，你需要至少RM8000 x 1.2 (20%余额抵抗通货膨胀) = RM9600
所以假设你的被动收入是每个月RM10000，那恭喜你！你真正时间自由、梦想自由了。
怎样做到？
达到财务自由后，持续用被动收入进行
（1）理财投资
例如：假设你还有8年以上，你的被动收入就还能倍增
（2）被动收入保值
例如：假设原本只设计每个月有被动收入，那你就可以设计双层被动收入，让每15天甚至每7天都有现金流。
这些阶段都是使用Portfolio Investment策略的会员所经历的。觉得不可思议？觉得很难？你不知道是因为你身边还没有人做到。当你做到后，你身边的人就不会觉得不可思议了。
为什么我们那么确信？因为我们身边有太多没有技术和经验的人都做到了！
