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有一个95年的女生在跟朋友讨论应该买哪个包，经典款（褐色有字母的包）。你应该可以大猜到是什么品牌吧。 出于好奇，我就问：“这个包多少钱？” 她说：“RM12,000多” 我再接着问：“你为什么买那么贵的写呢？” 她很诚恳的回答；“我很喜欢啊，而且也不是特别贵。” 相信我们身边多多少少都有这样的朋友，特别喜欢某品牌，会追求并以“买到”它为目标。当时这个95年的女生薪水才RM4,000，也就是她花了3个月的薪水买了一个包。 当然！她有储蓄有计划，所以她肯定是买得起的。但这里要跟你讨论的是“买得起”不代表“消费得起”。假如你存到RM30,000买了只RM20,000的表后，不代表你就进入了能消费得起RM20,000的阶层。 很多人很好奇，“买得起”跟“消费得起”有什么区别呢？以下观点纯属我们导师的分享，没有对错，你可以有你的价值观但从现金流的角度，老师说的是对的。 讲回刚刚的女生，她买得起RM12,000的包，但背着那个包来上班，被同事的咖啡洒到了，损坏了，你觉得她会不会因此跟同事吵起来？从此跟同事翻脸呢？或者会自己默默伤心很久？ 假如刚刚举的例子都可能发生，那就叫“买得起”但并不是“消费得起”。 消费… 什么是消费？消费在Portfolio Investment的教学里，是开支是支出或者开源节流中的“开源”。假如查字典，消费是消磨；浪费。 不要误会，买东西当然不是要浪费它，而是让它发挥最大的价值。但万一它“费”了，不能因为它让自己失态或者影响心情很久很久。否则就不是你在消费这个包，而是这个包在消费你了。说的再明确点就是消耗你的精力和财力。 “人靠衣装”，有几套像样的衣服，有好看的鞋、包、表是必须的。问题是：何必拿这些身外物来充面子增加信心呢？ 尤其85后90后，赚到点钱就会想换辆车。但是当车子被别人不小心刮花了，就会在现场大骂别人。买了双“厉害”的鞋，去超市不小心别小孩子踩到或弄脏，为什么要指着他骂：“你知道这双鞋多少钱吗！？你赔得起吗？” 这些话大家或许听过，又或者自己讲过。不得不说这就是“买得起”但“消费不起”的人会讲的话。不要被高价产品绑架了，认为拥有它就好、就厉害、就高贵等… 买你消费的起的东西，你会更有钱同时更开心。 要知道假如那95后女生没买这个包，拥有对的消费观，她的RM12,000用Portfolio Investment教的理财、投资和保值策略。退休时将多出至少RM12,000十倍的储蓄，也就是RM120,000！不要怀疑这就是正确消费观的威力。 年轻朋友们，你有领悟吗？

“金钱买不到快乐”不仅不正确，这个错误的观念还不现实。因为钱是让所有人快乐生活 的基础，毕竟我们从出世到过世都需要钱。假如没有靠谱的财务大蓝图，很可能将一辈子活在迷茫中。 所以假如身边有人说 ：“金钱是恶魔” 或 “有钱人是贪婪的” 时，你不应该为追求更好的生活感到内疚。别听他们的！   为什么？ 以下是5种用钱买到快乐的方法  : 1. 为生活打底 担心紧急情况发生引起压力。 例如：受伤、疾病、失业或交通意外… 拥有足够的资金才有安全感。当然，有足够的保险也算。   2. 身体的健康 钱能让你生病时在医院享有高质量的治疗，买富有营养及新鲜的食品，健康补品，又或者有钱做定期体检，提前发现问题，即可把握黄金治疗时间。   3.

有人觉得借钱好，借钱坏…   股神巴菲特说过：“不要借钱投资”，因为借钱不但会损害我们的未来持有能力（Holding Power），利息还会让我们雪上加霜。 但是… 害怕欠债就拼命多还银行，希望快快还掉贷款（尤其是房贷），结果贷款还清了，储蓄也清空了？对吗？ 那到底怎样边还债，边累计资产？还是怎样有可靠被动收入帮你还贷款呢？这样的理财技术很重要，Portfolio Investment教的“理债策略”就是要帮助学员平衡现金流以达到，资产和债务平衡。 觉得借钱好？为什么？   借钱算是借力。例如：买房，买车，做生意… 假如靠自己赚，靠自己存，需要多长时间达到呢？但是… 借越多，负担越大，被债务压到喘不过气… 只能继续工作赚钱，“退休”想都不敢想。 到底能怎样减轻负担？真正享受借钱借力的好处呢？ 其实“借钱不好”是对的，“借钱好”也是对的！   “借钱不好” 因为会损害你的持有能力（Holding Power），利息的利滚利还会让你财务雪上加霜，造成“赚的”不够还债。还债到最后，就是在赚钱养银行，只能继续工作，退休？想都不敢想。 “借钱好” 当然！因为几乎99%的人都靠借钱买房，买车，读书，做生意…

假如你睡醒，发现国家发行了新货币，RM100,000（旧货币）只能换1块新货币，你会怎样？意思是钱变很小。又或者另一种情况，你不用工作，政府就给你钱花、鼓励你贷款、银行存钱没利息，就是一心要你把钱花出去，你又会怎样？ 以上两个场景都不是造假的，而是现实存在的。第一个是遭遇了 “恶性通货膨胀” 的委内瑞拉。一卷厕纸要当地2,600,000块钱，通胀率高达1,000,000%。 第二个场景是低通胀国 – 日本。他们央行最烦的就是人民不花钱。 通货膨胀太高不行，太低也不可以。最好的是什么呢？答案是：温和通胀，大概2-3%左右。只有这样才能同时： （1）提高市场活动力 （2）人民舒适能适应 问题来了，马来西亚处在什么通胀水平呢？首先，必须先懂为什么通货膨胀会发生？ 通货膨胀等于货币贬值（这个基础就不多说了）。情况会发生的本质是供大于求。就是央行印的钱，大过整个社会社会流通需要的钱。当整个国家对商品的需求太过旺盛，有钱也买不到东西时，物价就会持续上涨，所谓价高者得！简单讲：钱发行得太多是罪魁祸首。 对央行来讲，每印一块钱都要有明确对应的资产。可以总计成2大类： （1）存款 当银行的存款增加，就对应着一笔货币发行。 （2）储备资产（外汇）   当有外汇流入，也会对应一笔货币发行。假如没有达到平衡，我国的外汇兑换率就会有大波动。 对于印多少钱？普通人是完全被动的。我们无法真正感受央行印了多少钱，印多了？少了？但我们可以用两种指数观察通货膨胀率： （1）生产者价格指数PPI （2）消费者价格指数CPI  

经常有人问：“银行Offer 3.88%利息，应该借吗？”肯定有人说好！因为认为拿来放FD ，或还房贷都赚的。等等！事实，是这样吗？ 借钱是我们的优势，帮助我们提前完成目标等等… 但你知道Flat Rate和Effective Rate贷款的差别吗？银行跟你说的是哪个Rate？你理财投资时看的又是哪个呢？ Effective Rate = 是有把复利 (compounding) 效果算进去的利息。 方程式是：   当然不用你自己算，你可以直接上网找Flat to Effective Interest Rate Calculator ，就能轻松算到。

在50年的时间内，将10万变9亿，你可以吗？股神巴菲特就做到了这一点！他将年化收益做到了14 – 21.7%的惊人成绩，只有在少数年间（例如：2001年和2008年）亏损罢了，其他时间都一直保持盈利。巴菲特投资的方法 – 价值投资，相信不用我们细细盘点… 但更值得我们好奇和研究的是他的常胜心法。因为心法或许不只能用在“价值投资”连其他投资策略也应该参考。坦白讲… UliAsset提倡的Portfolio Investment不是价值投资，但是能跟股神巴菲特学习心法，也让我们获益良多。 假如你只顾感叹巴菲特赚了多少钱，那就太浮于表面了… 今天将为你揭秘，巴菲特的强大投资心法。   第一条：企业前景投资法则 在做投资决定的，不要只考虑股市本身的问题，还应该思考，假如你拥有这家上市公司股份的时候，所会面对的问题。站在企业经营的角度去看问题，当作自己在经营这个企业，一旦看中某家公司，接下来只需等待，等在适当的价格被出售。 巴菲特经常在一个企业看似前景暗淡的时候，买进这个企业的股票。因为他坚信优秀的企业在不景气的时候，反而是投资（买）的好机会。 比如：1991年的富国银行，因为当时市场低迷，所以股价狂跌了52%。而巴菲特经观察发现，富国银行是全美国管理最好的银行之一，获利最多的货币中心银行之一，也在很多金融交易中处于垄断地位。 所以他当时以每股57.8美元的价格，买了该公司10%的股份。1997年富国银行的股价已涨到了每股270美元。这个交易就给巴菲特带来了24.6%的税前年复利收益率。   第二条：怎么选企业 巴菲特把投资对象分为两种，一种是一般的商品类企业，另一种是具有消费垄断特征的优秀企业。先说第一种：假如一家公司的商品价格是消费者决定购买的最重要因素，那就是一家商品类企业。比如：纺织品、食品原料、钢铁、天然气石油、木材造纸等等。这些企业所处的行业都存在着强烈的竞争，所以消费者会注重价格。 这决定了在商品类企业中，低成本的企业最终会胜出，因为有更大的盈利空间。为了达到降低成本的目的，企业就必须保持生产工艺不断进步。顾客忠诚度低、利润率低、股东权益回报率低，都是挑战… 所以值不值得投资？有待思考… 第二种是巴菲特极力提倡的

房子，就是家，是现代大部人找到归属感的地方。就因为这些理由，买房就成...

说到创造财富 ，没有人不关心的，因为人的生老病死，衣食住行都离不开钱 。但很多人没有意识到，全球财富的一半是1995年之后才创造的...

如何变富有？ 是正在寻找理财方向的人会问的问题。在知道如何分配收入 之前，先问自己：你有属于自己的财务目标 了吗？如果有，那恭喜你！因为你已经成功迈向财务自由 一大步了！