如何变富有？ 是正在寻找理财方向的人会问的问题。在知道如何分配收入 之前，先问自己：你有属于自己的财务目标 了吗？如果有，那恭喜你！因为你已经成功迈向财务自由 一大步了！ 如何做财务规划？
假如人一辈子没有财务目标，就像足球场上的足球员没有目标。你能想象没有目标的足球员会是怎样的吗？球员只会一直踢着球在宽阔的场地来回跑，没有任何目的，没有竞争，最糟糕的是没有进球。
我们的生活也一样，没有财务目标就只会一直努力做工赚钱，然后花钱。到退休时才发现自己只剩下那唯一的退休金（EPF）。还有更严重的情况，就是连退休金也没有。
假如你不想这不幸的事发生在你身上，就跟着以下的步骤，先设立属于你的明确财务目标。
【步骤1：计划具体的目标】
我们设定的目标必须是明确的，不可以含糊。
同时，我们也要确定我们设定目标是能实现的。举个例子：“我在2025的财务目标是在12月前能有储蓄”。很显然的… 这个目标是不能被衡量的，因为有RM1的储蓄也叫储蓄。
所以我们一定要把目标具体化，例如“ 我一定要在2025年有每个月有超过RM2000的被动收入通过PI保值策略”。
【步骤2：把目标分类】
很多人在设定目标的时候，会过于自信，结果设下不切实际的期限去达到目标。
所以我们必须将每个目标分成短期（Short-term），中期（Medium-term）和长期（Long-term）目标。
短期的期限建议为少过1年，中期为1至3年和长期为多过3年。把目标分类的目的是为了帮助增强信心，在完成较简单的目标时，也可以从中吸取经验继续迈向中期和长期目标。过程中获得的成就感，会是你坚持下去的燃料。
【步骤3：积极的态度实现目标】
世界是很现实的！
如果有想法没有行动，再远大的目标都是“痴心妄想”。没有行动，再完美的目标都是“空中楼阁”。所以在我们确定了我们的目标后，就要马上行动，无论遇到什么挫折，遭遇多少失败，我们要做的只有一件事，那就是“行动，改变再行动”。
接下来的挑战就是：新手如何从零学理财？基本财务规划长什么样子？
赚钱，是所有出社会的人喜欢不喜欢，都“被逼”学习的功课。那自然的理财，就不再是“谁谁谁”的责任，是所有人的！
这个对普通人有点难，因为正统教育没有教。所以越年轻应该越懂理财。就算是青年也得开始培养管理自己钱财的能力。
理财虽不至应该从小，但需从零开始，谁都一样… 到底怎样怎样从零开始学理财呢？分享5个基础。
1. 养成记账的习惯
记账是所有理财新手开始，必须做的事。它是所有理财步骤的基础。
理财不在于购买理财产品或投资（虽然一般人这样认为），而更多是学会如何对财富进行管理。记账能让你明白：钱都花到哪里去？至于明白自己如何改变消费或支出，才能进行优化。
2. 定存制度
简单到专门跟银行开一个定存账户，或定期买基金等… 将每个月的收入，以一定的比例存起来（不管发生什么事）。
设置为1年期在审核。就算利息不高也先不用理，因为目的是先习惯理财模式。这一步，重在积累原始的投资本金。要变有钱就要先“有钱” – 这是真相。
3. 掌握资金的流动
根据前面记账情况，分析哪些钱必须花？哪些钱可以省？钱怎样投资或安排？
将一些非必要支出记录下来，然后设置每个月的消费预算，涵盖日常生活的衣、食、住、行所必须花的钱。“开源节流” 讲的就是这个步骤。
重点不是不可以花钱，而是要花钱花得安心。
4. 基本保险
保险是防止在理财时，遇到重大的突发情况而陷入无钱可花的境地。没有“退路“的代价，很可能是负债累累。
怎样买保险才对？
建议用10-15%来保障自己。
资金有限的情况之下，先选择“医药卡”和“重疾险”就够了。毕竟人不怕死，怕病。再来是“人寿险”和“意外险”。
买保险是为了保障，所以不应该在买保障的同时进行理财。要知道买对保险一点也贵，尤其无上限的“医药卡”。
- 18岁以下每月RM115
- 19-35岁大约RM134
- 36-45岁大约RM149
- 46-60岁大约RM230
- 60-65岁大约RM320
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5. 理财产品
新手理财，在选择理财产品时应该尽量选择收益稳定的，而不宜去追逐高收益。
投资理财是一门很深的门道，较高收益的投资理财产品一般需要非常专业的理财知识去支撑，如：期货等…
开始嘛… 建议理财新手在选择投资理财产品时，从货币基金、银行理财、国债、P2P投资理财等下手。开始的成功会帮助你建立将来的信心。
完成这5步就恭喜你啦！因为你的财务规划的路正式开始。
